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匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

傳統銀行的吸引力正在下降？近日一項調查顯示，在中國有高達50.5％的人使用微信和支付寶平台來管理流動資金，去（2017）年則是47.3％，顯示此一比例仍在持續成長。作為對比，使用傳統銀行管理流動資金的比例已從去年的40.1％下降至33.1％。

中國行動支付發展早，在2016年時其市場規模已是美國的90倍，現在更是全球行動支付規模第一的國家。憑藉著行動支付的迅速發展，第三方支付平台：阿里巴巴旗下的「支付寶」、微信的「微信支付」更已轉變成中國人最常使用來管理金融業務的工具。

近日一項《2018銀行業用戶體驗大調研報告》分析了在中國金融新環境下銀行用戶使用金融平台的情況，發現用戶使用傳統銀行來管理流動資金的比例正在大幅度下降，從去年的40.1％下降至33.1％，一年之間下跌了7％；相較之下，使用微信與支付寶等第三方平台管理流動資金的用戶則穩步上升3.2％至50.5％，超過半數。

第三方支付平台至今已發展出多面向的金融業務，報告指出，銀行用戶中有69.7％選擇支付寶購買理財產品，微信支付的比例也達45.4％，相比傳統銀行的37.9％，在購買理財產品方面，使用更為方便、簡單、快速且符合一站式金融需求的第三方支付平台，相比傳統銀行更具吸引力。

這種情況亦可從遍及中國大街小巷的「碼商」看出，所謂碼商，就是在路邊攤或者市場中只用一張「二維條碼」就做起生意的攤主們，利用這種方式，除了能免去商家可能收到假鈔的擔憂，他們也不必騰出手找錢或花時間跑銀行。

這也是中國數千萬線下小商店轉向數位化經營的開始，他們可以因此享受到經營分析、財務管理、理財、保險、賒賬進貨、貸款等金融科技服務，這群人更是第三方支付平台業者所擁有的最巨大的潛藏機會。

中國《新華社》便指出，碼商是中國數位化轉型中，除了工業與新零售之外最龐大的群體，行業專家更認為，碼商群體的出現，代表著互聯網（網路）與商業結合的「最後一塊版圖」。

在金融結合網路的新環境下，就連路邊攤、市場攤主都開始使用這種新型金融科技服務，傳統銀行該如何轉型？只做手機應用程式恐怕不夠。

《2018銀行業用戶體驗大調研報告》指出，現在銀行手機app已成為越來越多用戶辦理銀行業務的渠道，但仍普遍存在一家銀行擁有2個或2個以上app的情況，數量繁多、部分功能或業務重疊，在無形中增加了用戶的認知與操作負擔。大部分使用者認為，只需一個應用程式，並整合全部渠道，方能提升使用體驗，不造成認知混亂。

無獨有偶，諮詢公司顧能（Gartner）近日發布的一份報告也指出，到了2030年全球80％的傳統金融機構（heritage financial firms）只剩下兩條路可走：一是倒閉；二是依然存在但競爭力低落、變得無關緊要，金融科技企業等其他非傳統參與者，將會利用相關技術改變金融行業的經濟與商業模式，最後主導市場。

《2018銀行業用戶體驗大調研報告》由中國銀行用戶體驗聯合實驗室執行，聯合中國36家銀行，至西安、天津、信陽、杭州、廣州、北京、齊齊哈爾等7個城市進行實地調研，歷時8月獲得1.3萬多份有效問卷後發布，發起方包括微眾銀行與騰訊CDC。

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